暴雨頻發 航班延誤險悄然隱身？

　　保險公司各出奇招 有的打包抬價 有的隱藏惜售

　　截至昨日18時，據民航華北氣象中心信息，首都機場為持續性降雨天氣，首都機場計劃執行115架次，已執行584架次，取消601架次。 在旅客焦急等待時，還有一部分人在“刷”航空延誤險。北京青年報記者調查發現，眾多“航延險”在悄然變臉，有隱藏起來惜售的、有“打包航意險”賣的、還有推“年卡”的，從保險公司身上“薅羊毛”變得并不容易。

　　曾有商旅人士發帖稱，發現可能惡劣天氣時，一次購買多家航空公司的“航空延誤險”，加上持有信用卡免費附贈的航延險，遇到一趟航班延誤6小時，自己賺了2000元，比機票價錢都多了。不過，近期，有不少網友發現航空延誤險的便宜不好占了，不僅薅不到羊毛，甚至想買都找不到。

　　航延險被打包進“航意險”售賣

　　每月至少搭乘1到3次航班往返北京深圳出差的曾先生發現，近日“航延險”悄然漲價了，例如通過微信公眾號購買的一款航班延誤險，之前投保的價格為20元的航延險已經停售了。客服告訴他，現在改為“經濟款”航延險35元，保障項目增加了100萬元保額的航空意外責任，到達延誤3小時、返航、備降時，可賠償200元；“尊享款”售價50元，到達延誤2小時、返航、備降時，可賠償300元。眾所周知，“航意險”是理賠發生概率非常小的產品，消費者認為其疑似變相翻倍漲價。

　　航延險“藏貓貓” 翻三四頁找不到鏈接

　　有網友表示，自己在支付寶上買不到航班延誤險了，指平臺悄然下架“航延險”。昨日，螞蟻金服相關責任人表示，該平臺還有航延險銷售，只是入口不在主頁面，消費者不太容易找到。

　　北青報記者看到，首先要到支付寶主頁上找到“保險服務”圖標，之后找到“旅游”點擊，進入后仍然看不到明顯的航延險產品鏈接，從上往下翻差不多三四頁到第11個產品，才看到寫著“境內旅游保險 國內”的產品，點擊進去才找到一款安聯保險提供的“旅行延誤險”。

　　該產品并非傳統“航延險”，而是一款包含航班延誤的綜合旅游保險。該保障內容為1天的產品，旅行航班延誤5小時起賠300元，600元封頂。還包括1萬元醫療費用、緊急醫療運送和送返10萬元、交通意外身故傷殘10萬元產品等，銷售價格為15元。

　　眾安開賣航延險“年卡”

　　眾安推出的一款在微信小程序中購買的“機場延誤險”，售價9.9元，沒延誤30分鐘賠償10元，最高保6小時，最高保額120元。

　　眾安除了傳統的銷售價格為29.9元需提前一日激活的飛機延誤險產品外，已經開賣一年12次飛行保障產品，保障299元。眾安微信號舉例子稱，如果暴雨延誤超過7小時，有投保的消費者最高可以拿到998元的賠償。

　　“航班取消”賠不賠 每家產品不一樣

　　有乘客反映購買的航班因雷雨原因被取消了，他想購買的“航延險”肯定獲賠了，心情稍微好一點，可是他打開APP才發現,這款產品的理賠范圍不包括“航班取消”責任，這意味著航班取消既不能退保、也不能獲得賠償。

　　購買航延險時需要特別注意看一看“航班取消”是否在理賠范圍，即使屬于一家保險公司的產品也有區別。例如，眾安保險的“機場延誤險”明確標明只理賠6小時內的延誤，航班取消、航班備降、返航均不賠。

　　業內：保險公司身上“薅羊毛”并不容易

　　有精算師表示，“航延險“剛推出時，由于數據補充飛、賠付的算法不太清晰，沒有統一的標準，市場費率不統一等原因，保險公司可能出現”賠本“的情況。由于受到各種因素影響航班延誤概率不確定性非常大，保險公司精算師為保證險企利益，會推出“打包銷售”、“年卡”等方式增加保費收入、對沖風險。

　　參與過中國多個旅行保險、個人意外險產品研發的慧擇保險網副總經理蔣力也認為，航延險發展的下一個階段，是將航延險打包進航意險或者旅游險這樣的綜合類產品。隨著出行過程中的意外場景高頻發生，用戶將更多考慮投保出行期間的人身、財產多重保障保險。

　　專家連線

　　黃牛專門研究哪條航線會延誤

　　慧擇保險網副總經理蔣力接受北青報采訪時說，中國的保險公司純粹做航空延誤險的熱情在下降。

　　一方面，每年夏季我國航班延誤都會非常嚴重，由于中國空域的特殊性，如果北京、上海、廣州等任何一個樞紐機場發生惡劣天氣或空域管制都會導致全國性的航班大面積延誤，延誤的概率確實難以測算。

　　另外一方面，經營航延險的都是財產險公司，精算水平沒有壽險公司要求高。當時，還有些保險公司認為這種產品不需要深度銷售，還可以引流客源，立刻就有銷售和理賠數據，紛紛不計成本的進行銷售。但隨后發生了一些問題，例如西南某城市機場有黃牛群體，專門研究哪條航線會延誤，游說乘客購買10-20元航延險，當時純粹的航延險可能立即獲賠100元-200元，這種“逆選擇”購買保險的方式，令保險公司只會賠錢。在美國、歐洲等國家，很少有單純的航延險銷售，均是搭配意外險、財產險等銷售。

　　文/本報記者 藺麗爽